февраль 27, 2013
За последние семь лет средняя цена полиса ОСАГО выросла на 45%, а средняя выплата за один убыток опустилась ниже уровня 2006 г., до 21 961 руб. Эти цифры , ссылаясь на статистику по ОСАГО за период с 2006 по 2012 гг.
Пока крупнейшие страховщики ведут переговоры с Минфином о росте тарифа на ОСАГО, ссылаясь на его неизменность с момента вступления в силу закона об ОСАГО, The Insurer подсчитал средний размер выплат по ОСАГО в период с 2006 по 2012 гг. и выявил странную закономерность - средняя выплата в ОСАГО не подвержена инфляции. На протяжении последних пяти лет, несмотря на рост цен и стоимость запчастей, ремонта, премии, числа заключенных договоров, она продолжает лишь снижаться. Это происходит на фоне заявлений вице-президента "Росгосстраха" Дмитрия Маркарова, что инфляция за период с 2003 года достигла почти 200%.
Чтобы выявить отсутствие закономерности между инфляцией и размером средней выплаты по ОСАГО сравнили предварительные данные РСА по ОСАГО за период с 2006 по 2011 гг. и цифры ФСФР по итогам трех кварталов 2012 г.
В 2006 году, через три года после введения закона об ОСАГО, страховщики заключили 31,1 млн договоров и получили 63,8 млрд руб. премии по ОСАГО. Тогда же было заявлено и урегулировано 1,4 млн страховых случаев (СС). Сумма выплат по ним составила 31,7 млрд руб., размер средней выплаты был равен 22 425 руб.
В 2007 году количество заключенных договоров выросло на 9% и составило 34 млн, объем сборов увеличился на 13% до 72,3 млрд руб. Число урегулированных случаев достигло 1,6 млн, средняя выплата выросла на 4%, до 23 340 руб.
В кризисный 2008 год страховщики России, урегулировав 1,9 млн убытков, смогли, пусть немного, но увеличить средний размер выплаты: на 1 429 руб., или 6%, до 24 769 руб.
На следующий год страховые компании подписали на 4% больше договоров, чем в предыдущий. Общее число проданных полисов составило 36,7 млн, число урегулированных убытков — 1,8 млн случаев, однако впервые за последние годы размер выплаты снизился, пусть всего на 407 руб. (1,6%) до 24 362 руб.
В 2010-м ситуация стала улучшаться. Страховщики не только увеличили количество договоров на 0,96% до 37 млн, но и сборы на рекордные 15,04% до 92,4 млрд руб. Количество СС также резко возросло и составило 2,3 млн заявленных и 2,2 млн урегулированных. Объем выплат по ОСАГО в 2010 г. составил 53,7 млрд руб. Но средний размер выплат, несмотря на высокие темпы роста остальных показателей, снова уменьшился — теперь на 864 руб. (4%) до 23 498 руб.
Закрепился этот навык уже в 2011 году, когда количество договоров чуть возросло (на 7% до 39,6 млн), сборы за счет увеличения территориальных коэффициентов продолжили рост (на 14,48% до 105,8 млрд руб.), а объем выплат подрос лишь на 3% до составил 55,8 млрд руб. Средний размер выплаты, равный 23 325 руб. — в очередной раз снизился, пусть только на 1%.
Цифры ФСФР за три квартала продолжают описанный тренд. При общем росте сборов и числе заключенных договоров средний размер выплаты продолжил снижение, теперь он находится даже ниже 22 тыс. руб.: 21 961 руб. Средняя цена полиса поднимается еще выше, практически вплотную подобравшись к 3 тыс. руб. Скорей всего, этот психологический рубеж уже пройден, и мы увидим его в предварительных данных РСА по итогам 2012 г.
Согласно информации Федеральной службы государственной статистики, за период с 2003 по 2012 гг. включительно инфляция составила 85,1%, за период с 2006 по 2012 гг. — 60,9%. В то время как средняя сумма страхового возмещения в ОСАГО с 2006 г. "выросла" с 22 425 до 21 961 руб. Или на 2,1%. Понятно что убытков с каждым годом становится все больше и их частотность растет. Однако и автопарк в эти годы прирастал не меньшими темпами, хотя цены на автомобили, как и на ремонт, также подвержены влиянию инфляции.