ноябрь 22, 2013
На Алтае образовательные кредиты выдают пока лишь три учебных учреждения – Алтайская педагогическая академия, АлтГТУ им И. И. Ползунова и АлтГУ. Студенты, обучающиеся здесь, могут получить образовательный кредит, если их успеваемость соответствует критериям, утвержденным приказом Министерства образования и науки России. Однако эта услуга пока не пользуется большим спросом. Почему?
АлтГТУ.
Михаил Хаустов
Образовательный кредит – идея, заимствованная на Западе. В классическом понимании он представляет собой недорогой долгосрочный заем, который выдается абитуриенту на срок, превышающий время обучения в вузе. Все годы учебы являются льготным периодом, в течение которого студент не выплачивает ни основной долг, ни проценты, а сумма кредита перечисляется строго на счет учебного заведения и никогда не выдается на руки студентам. Такая система предполагает не только относительно низкие (по сравнению с другими видами кредитов) процентные ставки и длительные сроки погашения, но и отсрочку начала возвращения денег заемщиком. Стоимость образовательных кредитов за рубежом составляет около 3–5% годовых. Что происходит в России?
Большинство банков пока не готовы предлагать абитуриентам столь гибкие условия возврата долга, поэтому в большинстве случаев отечественные образовательные кредиты скорее напоминают потребительские с процентной ставкой на уровне рыночной. Но поскольку государственное финансирование вузов год от года приходится сокращать (при том, что доходы населения растут мало), Министерство образования и науки в рамках эксперимента предложило свои субсидии ряду банков на кредиты студентам.
Смысл такого сотрудничества в том, что государство берет на себя часть рисков и возмещает большую часть процентной ставки. Таким образом, студенту дается отсрочка на весь срок обучения и три месяца после. Затем он обязан погасить свой заем в течение десяти лет.
Тем не менее специалисты рекомендуют брать образовательный кредит только в том случае, если есть уверенность, что профессиональная деятельность после окончания обучения будет приносить высокий и стабильный доход. Это дополнительный повод задуматься о правильности выбранной специальности и своей будущей конкурентоспособности на рынке труда. Так, в Алтайской государственной педагогической академии предложение распространяется на шесть направлений подготовки, в АлтГТУ – на 31, в АлтГУ – на 17.
Воспользоваться услугой "Образовательный кредит" могут не только абитуриенты, но и студенты старших курсов. Для первых главное условие – прохождение в вуз по конкурсу, для вторых – успеваемость. Субсидия будет действовать, пока у учащегося в зачетной книжке максимум одна тройка. Если такая оценка появится в зачетки два семестра подряд, льгота аннулируется и кредит будет пересчитан согласно рыночным ставкам. Согласитесь, привлекательность этого условия – высокая успеваемость – довольно сомнительна: ничто не мешает способным абитуриентам поступить на бюджет.
Кроме того, в случае невозврата долга государство на всякий случай минимизирует ответственность: если студент-заемщик не сможет погасить кредит банку, министерство готово вернуть только 10% размера выданного кредита. Но несмотря на все минусы, направление по-прежнему считается достаточно перспективным.
– Пока данная программа в России действует в качестве эксперимента, поэтому массового спроса на нее нет, но уже в этом учебном году у нас вдвое больше ребят, порядка 20 человек, воспользовались данной услугой, – комментирует Евгений Зрюмов, ответственный секретарь приемной комиссии АлтГТУ им. Ползунова. – Пока образовательные кредиты, несмотря на свои заманчивые условия, вызывают массу опасений со стороны родителей. Все-таки решение о том, брать или не брать кредит на образование, принимают именно они, несмотря на то что платить долг должен сам студент по окончании вуза. Но, думаю, со временем барьер недоверия будет преодолен, поскольку программа очень интересная. Ведь уже сегодня есть ряд престижных и востребованных профессий, бюджетный набор на которые ежегодно сокращается. Вместе с тем позволить себя платное образование может далеко не каждый житель России.
84% образовательных кредитных программ предназначены для базового образования,
77% – для дополнительного (второе высшее, курсы повышения квалификации, переподготовки специалистов и др.),
42% – для среднего профессионального образования,
39% – для аспирантуры и докторантуры,
36% – для бизнес-образования.
Вне государственной программы образовательный кредит предоставляется по ставкам 15–30% годовых. Для того чтобы получить такой заем, необходимо собрать следующие документы:
– паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность заемщика (созаемщика, поручителя);
– заявление-анкету на получение образовательного кредита;
– договор, заключенный между заемщиком и образовательным учреждением;
– документы, подтверждающие размер доходов и размер производимых удержаний за последние шесть месяцев заемщика (созаемщика, поручителя) – по форме № 2-НДФЛ либо по форме банка;
– при необходимости банк может запросить дополнительные документы, отражающие финансовое положение заемщика (созаемщика, поручителей) и его законных представителей. Чаще всего по условиям нужен
поручитель.