декабрь 12, 2013
Чем отличается потребительский кредит от других видов кредитования? Как оценивать условия, в каких случаях следует брать кредит наличными, а в каких – воспользоваться кредитной картой? На эти и другие вопросы отвечает управляющий Барнаульским филиалом Банка "Возрождение" (ОАО) Андрей Игоревич Шагаев.
Андрей Шагаев.
Анна Зайкова
– Люди не всегда понимают разницу между потребительским кредитом и кредитной картой. Чем отличается потребительский кредит? И в каких случаях лучшего всего взять именно его?
– Потребительский кредит носит преимущественно целевой характер, когда вы точно знаете, сколько и на что вам нужно потратить, а кредитная карта – это скорее финансовая страховка на случай небольших непредвиденных расходов. Однако мы рекомендуем клиентам пользоваться и тем и другим: это взаимно дополняющие друг друга продукты, имеющие каждый свои преимущества.
Кредитная карта – это финансовый резерв ее держателя. Установленный кредитный лимит позволяет использовать ее в любой момент для совершения покупок или снятия наличных в рамках лимита. Картой выгоднее всего безналично оплачивать товары и услуги (бытовую технику, одежду, туристические путевки). С нее можно снять деньги в банкомате, однако в этом случае взимается комиссия. Если предстоят более существенные расходы, лучше взять потребительский кредит (с обеспечением или без – в зависимости от требуемой суммы). Также потребительский кредит наличными берут, если нет возможности оплатить товар или услугу кредитной картой. Вся сумма потребительского кредита единовременно выдается наличными. Комиссия за их снятие не взимается.
Планируя погашение кредита, нужно определить для себя ряд моментов. Если ваша задача – равномерно и комфортно распределить долговую нагрузку, то кредит лучше погашать ежемесячно небольшими равными платежами. Если вам нужно минимизировать процент по кредиту, вы можете осуществлять погашение досрочно. У нас нет моратория и штрафов за полное и частичное досрочное погашение, в обоих случаях вы платите только проценты за время фактического пользования остатком задолженности.
Погашение задолженности по кредитной карте имеет несколько особенностей. Во-первых, если вернуть всю потраченную сумму в течение льготного периода кредитования (грейс-периода), проценты за пользование кредитом не взимаются. Каждый последующий месяц вы должны будете ежемесячно вносить на счет карты платеж, о минимальном размере которого банк обычно оповещает своих клиентов по смс. Вы также можете уточнить эту сумму в своем "личном кабинете" на сайте. Вносить платежи можно наличными через банкоматы банка либо перечислить их с другого счета, если он у вас есть.
– Какие условия по потребительским кредитам вы предоставляете своим клиентам? Различаются ли у вас условия по кредитам для разных клиентов?
– С 1 ноября мы ввели новые, более привлекательные условия по продуктам "Необеспеченный кредит" и "Кредит под поручительство" для клиентов, имеющих подтвержденные стабильные доходы: чем выше сумма кредита, тем ставка будет ниже. Данный подход позволяет сделать кредитные продукты банка более доступными для клиентов. Такие условия действуют для клиентов, получающих зарплату на нашу карту или карту банка, входящего в топ-50 согласно рейтингу Bankir.ru, сотрудников бюджетных организаций, клиентов, имеющих положительную кредитную историю, вкладчиков и других категорий.
При оформлении необеспеченного кредита достаточно паспорта и документов, подтверждающих ваш доход (справка 2-НДФЛ и справка по форме банка), при этом, если вы получаете зарплату на карту банка "Возрождение", дополнительного подтверждения перечисляемых на нее доходов не требуется.
Если нужна более крупная сумма, то можно предоставить обеспечение (залог либо поручительство). В этом случае в комплект документов входят паспорта и документы, подтверждающие доходы заемщика и поручителя или, если обеспечением является залог, аналогичные документы созаемщиков и документы о праве собственности и оценке на предмет залога.
– Какие из этих видов кредитов пользуются наибольшей популярностью?
– Наибольший спрос мы наблюдаем на необеспеченные кредиты сроком на 1,5 и на 3 года. Причем порой клиенты берут кредит на 3 года, а выплачивают за 1,5. Это объясняется тем, что мы учитываем их интересы в определении условий кредитования, в особенности на востребованные сроки. Погашая кредит, человек должен сохранять комфортный для него уровень жизни.
– Где ваши клиенты могут получить информацию об условиях по кредитам?
– Условия мы указываем на нашем сайте www.vbank.ru, в офисах, в рекламных буклетах и прочих рекламных материалах. Конечно, удобнее всего пользоваться сайтом. В этом году мы полностью адаптировали его для того, чтобы каждый будущий заемщик легко находил условия, подходящие именно для него, и мог уточнить детали и получить предварительный расчет любым удобным для него способом: с помощью мгновенных сообщений (сервис "Онлайн-консультант"), по электронной почте (сервисы "Вопрос эксперту" и "Экспресс-анкета"), либо по телефону, заказав звонок консультанта (сервис "Перезвоните мне") или самостоятельно позвонив в колл-центр банка по телефону 8 800 777-0-888 (звонок по России бесплатный).