январь 16, 2015
Одной из обсуждаемых тем последнего месяца стало ужесточение условий потребительского кредитования. Банки повысили ставки как по кредитам гражданам, так и по кредитным картам, в отдельных банках даже приостановили кредитование по ряду программ. Как долго продлится ситуация? На этот счет пока сохраняется неопределенность.
"Мы временно приостановили потребительское кредитование, выдаем только тем, кто имеет зарплатные карты, и госслужащим", — ответили корреспонденту в банке "Ак-Барс" на вопрос, можно ли получить консультацию по данному кредитному продукту.
Банковские карточки, долги.
Михаил Смолянников
В Сбербанке и ВТБ24 в ответ на такую просьбу отказа не прозвучало. В крупнейших магазинах бытовой техники DNS и "М-Видео" также сообщили, что программа связанного кредитования при покупке техники продолжает действовать. Другой вопрос, каковы процентные ставки?
А между тем потребкредиты подорожали во всех банках еще накануне Нового года. Так, ставки по кредитам без обеспечения для физлиц, не получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, на срок от 3 месяцев до 2 лет увеличились с 20,5–24,5% до 27,5–34,5% годовых.
Банк "Хоум кредит" не только повысил ставки, но и сократил максимальные сроки, на которые может быть выдан заем. Один из видов кредита на сумму до 500 тыс. рублей он теперь предоставляет под 34,9% годовых, ранее же — под 19,9%. А максимальный срок займа сокращен с пяти до трех лет.
По связанным кредитам в магазинах бытовой техники ставки "Хоум-кредита" колеблются от 29,9 до 49,9%, "Альфа-банка" от 27 до 59%, "Лето-банка" от 29,9 до 64,9%, "ОТПбанка" от 28 до 52,7% — таковы данные сайта DNS в Барнауле.
Увеличились ставки и по кредитным картам. Сбербанк повысил ставки по MasterCard и Visa для физлиц на 6–10,9 процентного пункта, "Альфа-Банк" на 8 процентных пунктов, ВТБ24 сначала на 4–6, а затем еще больше.
Будут ли повышаться ставки по действующим картам? Этот вопрос мы задали в Сбербанке и ВТБ24, где заверили: не будут. "Новые будут действовать, только если вы получите новую карту", — сказали в Сбербанке. "По действующей карте ставка остается неизменной. Другое дело, если вы захотите увеличить кредитный лимит. Сегодня лимит по вашей карте составляет 100 тыс. рублей. Если вы намерены увеличить его, скажем, до 150 тыс. рублей, он будет выдан уже по новой ставке", — пояснили в ВТБ24.
Рост ставок по кредитам напрямую связан с удорожанием ресурсов.
И дело не только в увеличении ключевой ставки ЦБ до 17%. "Значительную часть ресурсов банки получают от вкладчиков. Из-за нестабильности на финансовом рынке имел место отток вкладов. Чтобы удержать клиентов, все банки увеличили ставки по вкладам, и предложения были сделаны очень заманчивые", — поясняет Слободчиков.
В самом деле, сегодня можно найти вклады с процентными ставками 18 и даже 20% годовых. При этом ряд кредитных учреждений предлагают максимальные ставки по вложениям именно на короткие сроки. Ранее же подход был противоположным: чем больше срок вклада, тем выше был процентный доход.
Так, по одному из вкладов "Форбанка" 18,75% годовых начислят в случае, если деньги вложены на 91 день, и только 7% — если вклад открыт на 181 день. "В банковской сфере нет понимания, что будет даже в ближайшей перспективе", — комментирует Слободчиков.
Эксперт полагает: повышение ставок по потребкредитам может привести к сокращению объемов кредитования и росту невозвратов, хотя на формирование "просрочки" влияет и снижение доходов населения. Свою роль в повышении доли невозвратов сыграет и сужение возможностей для "перекредитовки". Сегодня взять новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый, намного сложнее, к тому же часть кредитных учреждений заявили, что временно "прикрывают" программу рефинансирования займов, полученных в сторонних банках: так, ВТБ24 приостановил ее до 1 марта.
Как долго продлится ситуация? "Ассоциация региональных банков обратилась в ЦБ с просьбой снизить в январе ключевую ставку на 2 процентных пункта", — сообщил Слободчиков. Это позволило бы банкам занимать у ЦБ более дешевые средства и уменьшить стоимость кредитов для компаний и населения. Но, по мнению собеседника, вряд ли стоит рассчитывать на то, что кардинальные изменения на рынке произойдут уже в январе. Может быть, в течение первого квартала. И это в лучшем случае.
В Сбербанке процентная ставка по кредитным картам MasterCard Standard, Visa Classic составляет сегодня 25,9–33,9% годовых. В "Альфа-банке" для кредиток Classic/Standard в рублях ставки находятся в диапазоне 26,99–39,99% годовых. В ВТБ24 ставка по кредитным картам сначала была поднята до 22–24%, а потом и до 26–28% (ранее 18–19%).
Смотрите также: