март 23, 2015
Банки начали принимать заявки на ипотеку с государственной поддержкой. ВТБ24 и Сбербанк, на которые приходится около 90% выдаваемой ипотеки в Алтайском крае, констатируют высокий спрос на кредиты под 12% годовых. Банки уже принимают заявки, реальная выдача начнется с 1 апреля. Эксперты-банкиры полагают, что это может ускорить темпы развития ипотеки в крае, которые довольно заметно притормозили в феврале. Другие участники рынка пока сдержанно оценивают будущие дивиденды от программы, вспоминая о сообщениях по росту просрочки по кредитам.
Жильё.
Анна Зайкова
13 марта премьер Дмитрий Медведев подписал программу по субсидированию ставки по ипотеке банкам. Механизм предполагает выдачу ипотечных кредитов на сумму 400 млрд рублей. Это 22,7% от объема жилищных кредитов, которые россияне взяли в 2014 году (1,76 трлн рублей). На субсидирование ставки из госбюджета выделяется 20 млрд рублей. Изначально речь шла о том, что ипотеку будут давать под 13% годовых. Но уже 17 марта ставка упала еще на 1 пункт (вслед за объявление Центробанком новой ставки в 14% годовых).
В интервью "Российской газете" министр финансов Антон Силуанов подчеркнул: "Мы приняли программу, которая предусматривает выдачу кредитов на длительный срок. Поэтому сегодня договариваемся о том, что при любых изменениях на рынке, какие бы они ни были, заемщик будет платить ".
В Алтайском крае ипотечное новшество также заработало. Программу с государственной поддержкой 16 марта анонсировал ВТБ24 и 18 марта Сбербанк. Кирилл Брель, председатель Сибирского банка Сбербанка РФ сообщил 19 марта на пресс-конференции, что за первые сутки в Сибири было подано 30 заявок. ВТБ24 в Алтайском крае получил порядка 10 заявок.
Условия кредитования по ипотеке с государственной поддержкой:
На пресс-конференции (состоялась накануне старта ипотеки с господдрежкой 12 марта) Эльвира Вебер, управляющая барнаульским офисом ВТБ24 сообщала: "В декабре мы выдали кредитов в 1,5 раза больше, чем в октябре. При этом, когда в декабре началась "лихорадка", объем заявок на ипотеку сразу вырос в 2,5 раза. Сейчас мы видим кратное снижение спроса со стороны клиентов-физлиц".
Кирилл Брель, председатель Сибирского банка Сбербанка РФ, склонен более мягко говорить о снижении оборотов ипотечного кредитования. На состоявшейся накануне пресс-конференции он сообщил, что в январе-феврале выдано 4,8 млрд рублей. Это лишь на 20% ниже пикового спроса в IV квартале 2014 года. Спад на 19% относительно показателей прошлого года зафиксирован в феврале.
Господдержка ипотеки выровняет рынок, и по возможности и доступности ипотеки мы вернемся назад.
Строители и риэлторы Барнаула пока не готовы оценивать льготную ипотеку под 12% годовых. Так Александр Мишустин, первый замдиректора ИСК "Союз" считает, что старт программе даст все же не факт подписания документов Медведевым и не поданная заявка, а первый выданный кредит.
Эксперты наблюдают - программа ожидаема. Причем в какой-то степени это ожидание стало причиной отложенных сделок на рынке недвижимости Барнаула, считает Геннадий Малков, директор АН "Дом". Эксперт подчеркивает - многие могут быть разочарованы в своих ожиданиях.
Пока я не видел документа, описывающего процедуру работы ипотеки с государственной поддержкой. Может получиться так, что на словах программа адресована всем, а по факту, чтобы получить кредит придется очень постараться. И действовать она будет только год. Пока все механизмы наладятся и заработают, придет время завершить ее.
Кроме того, эксперты напоминают, что ситуация в экономике не располагает к активному кредитованию населения - просрочка по кредитам растет и бьет рекорды. Так по данным агентства "Секвойя кредит консолидейшн" в России объем просроченной ипотечной задолженности составляет почти 54 млрд рублей. Прирост за два месяца 2015 года превысил аналогичный показатель прошлого года в 4,2 раза – это абсолютный . В числе причин - снижение доходов населения, инфляция, безработица. Эти и другие маркеры экономики не устранены.
Безусловно, ипотека с государственной поддержкой и ставкой под 12% годовых найдет своего заемщика, считает Юрий Гатилов, руководитель компании "Жилищная инициатива".
Многие наши клиенты ждут программы под льготные 12% годовых. Ранее, приобретая долевку, они планировали взять ипотеку, чтобы рассчитаться за квартиру до конца. Но высокая ставка, которая действовала последнее время, заставила их отложить кредитование.
Таким образом, ипотека с господдержкой в первую очередь будет обслуживать отложенный спрос. Но когда это произойдет по факту? Время уйдет на оценку банками застройщиков и новостроек, на рассмотрение первых заявок и старт работы по одобренным кредитам. Таким образом, первые заемщики получат ипотеку только в апреле. В ВТБ 24 уточнили, что выдача начнется с 1 апреля.