апрель 29, 2015
В Алтайском крае по итогам 2014 года серьезно сократились объемы кредитования. Однако банкиры уверены, что в 2015 году ситуация постепенно улучшается: ставки падают, бизнес интересуется кредитами. Сами же предприниматели не столь оптимистичны: ставки по-прежнему высоки, а требования к заемщикам серьезно ужесточились. Такие мнения можно было услышать в ходе круглого стола, который организовал издательский дом "Алтапресс". Однако в итоге банкиры и предприниматели нашли несколько решений, которые помогут получить относительно недорогие кредиты.
Банковский круглый стол. 27 апреля 2015 г.
Олег Богданов
"Я столкнулся с тем, что банки говорят, что у них есть деньги, но они не дадут их мне, потому что ставка настолько высокая, что я не смогу вернуть кредит", — так обрисовал текущую ситуацию с кредитованием Альберт Лунев, генеральный директор группы "СПТК".
Банкиры признают, что за последний год кредиты действительно стали менее доступными. "За 2014 год общий объем кредитных вложений в Алтайском крае составил 311 млрд рублей. Это на 7,1% меньше, чем годом ранее. Юрлицам и предпринимателям выдано 194,9 млрд рублей, что меньше на 9%. Малое и среднее предпринимательство получило 88 млрд рублей кредитных средств, снижение составило 13%", — привел цифры Антон Слободчиков, исполнительный директор Алтайского банковского союза.
По мнению Слободчикова, для падения объемов кредитования было несколько причин. Во-первых, уменьшился спрос на кредитование — многие отложили реализацию инвестпроектов. Во-вторых, банки стали применять более жесткие требования к заемщикам. Наконец, на рынке установлены достаточно высокие ставки.
Хотя в 2015 году ситуация начала меняться, считает Антон Слободчиков. "Клиенты стали обращаться в банки, ставки начали падать. Позитивное влияние окажут меры поддержки со стороны государства. Если не поддаваться панике, то все проблемы решаемы", — пояснил эксперт.
Представители банков тоже заметили улучшение. "Сегодня мы видим понижение ставок, что очень отрадно. Если в декабре клиенты получали кредиты под ставку 22–24%, то сегодня уровень ставок для среднего бизнеса в Сбербанке составляет 17,5–18%", — заявил Игорь Долгодворов, заместитель начальника управления продаж крупному и среднему бизнесу Алтайского отделения Сбербанка.
Безусловно, банк ВТБ продолжает кредитовать компании крупного и среднего бизнес. Правда, сейчас мы более тщательно подходим к отбору заявок. При этом мы прогнозируем, что ключевая ставка рефинансирования будет снижаться, что позволит нам продолжать снижать и среднюю ставку по кредитам банка ВТБ.
Сергей Никулин из ВТБ24 отметил, что в банке видят всплеск интереса алтайских предпринимателей к реализации инвестпроектов. "Люди находят возможности для развития производства — на этот сектор приходится 47% выдаваемых нами кредитов", — заявил спикер.
Однако предприниматели, которые присутствовали на "круглом столе", не разделили оптимизма банкиров. "Выдача кредитов — это односторонний процесс, на котором зарабатывают банки, но не предприниматели. Последние вынуждены просить заемные деньги буквально на коленях. Ситуация такова, что сегодня банки не союзники предпринимателям. У них свои задачи. Они понятны — это получение прибыли", — был категоричен Юрий Фриц, председатель Алтайского союза предпринимателей.
Эстафету у Фрица принял Альберт Лунев. "Зачем вы мне нужны, если я занимаю своему предприятию деньги наличными, но чтобы их перевести с одного счета на другой, банк берет с меня 1% от суммы? За что?" — обратился Лунев к банкирам.
"Вам, уважаемые банкиры, надо честно признать: “Бабок нет, поэтому все так плохо”", — продолжил Юрий Матвейко, руководитель компании "Октан".
"В текущей ситуации нелегко всем: и банкам, и предпринимателям. Еще полтора года назад была другая рыночная ситуация, и банки переманивали клиентов. Но неверно считать, что банки сегодня никому не нужны", — парировал Сергей Никулин.
Впрочем, никто из банкиров не готов сказать, когда ситуация на рынке кардинально улучшится. "Это риторический вопрос", — прокомментировал Долгодворов.
Тем не менее участники дискуссии предложили несколько решений, которые помогут найти предпринимателям относительно недорогие ресурсы.
"Думаю, не стоит ожидать серьезного снижения ключевой ставки. Не надо ждать и дополнительных государственных вливаний. Сейчас надо умело пользоваться существующими льготами от государства. Это наша задача — искать возможности в текущих трудных условиях", — предложил Владимир Песоцкий, бывший председатель Алтайского банка Сбербанка.
Елена Исаева из краевого управления по развитию предпринимательства и рыночной инфраструктуры напомнила, что ни один из механизмов поддержки бизнеса не прекратил свое существование. "Поддержка осуществляется в полном объеме. Например, есть субсидирование процентной ставки. Раньше компенсировалось 2/3 ставки рефинансирования, сейчас 3/4 ключевой ставки. Также есть Алтайский фонд микрозаймов и Алтайский гарантийный фонд", — сказала Исаева.
Андрей Шагаев из банка "Возрождение" рассказал собравшимся еще про один источник дешевых ресурсов. "Например, многие банки работают по программам МСП-банка для малого и среднего бизнеса. Ставки по ним составляют 12,5–15% годовых. А при условии применения гарантийных механизмов ставка может быть снижена до 10,9%. Причем речь идет о длинных деньгах — на срок до 7 лет. Возможности сегодня есть, просто их нужно искать", — сказал Шагаев.
Итог подвел руководитель "Алтайской ярмарки" Андрей Олишевский. "Деньги недорогие вроде есть. Формы поддержки вроде тоже есть. Желающие получить деньги тоже есть. Так давайте создадим рабочую группу, чтобы понять, где есть дешевые деньги и как их получить тем, кто в них нуждается", — предложил предприниматель.
Лет 5–7 назад я диверсифицировал свой портфель и практически отказался от кредитования, чем обезопасил себя.
Сегодня разговор идет не о том, что нужнее: банки или производственники. Последние — жертвы текущей ситуации. И мы должны как угодно поддерживать тех, кто строит, производит, выращивает продукцию. И если раньше банки были нашими партнерами, то теперь они нас поучают и унижают.
Этой ситуации не случилось бы, если бы у нас в свое время не была разрушена система региональных мелких банков. Которые, естественно, ориентировались на местного клиента. Да, там были риски, но были те банки, к которым можно было обратиться, обойдя жесткие требования, которые исходят от крупных зарегулированных банков.
Сейчас подходы банков к оценке залогов стали жестче. Мы обычные люди, которые приходят в банк. Мы получаем огромный пакет документов, в которых куча нюансов.
Дорогие наши банкиры, вы нас берегите, потому что мы ваше все. Мы понимаем, что вы тоже рискуете и у вас есть свои требования. Но хорошо бы, чтобы наступила стабилизация и ситуация нормализовалась. Иначе вы ставите в сложное положение своих заемщиков. И так вы убьете куриц, которые несут вам золотые яйца.
Я вспоминаю совсем другую жизнь с банками, которую многие здесь не застали. Мы садились с банкирами и обсуждали: а что мы можем сделать? А какие меры нужны? А чем каждый из нас должен поступиться? В результате получались интересные инвестиционные проекты, которыми можно гордиться. Сегодня мышление изменилось в том числе потому, что банки достаточно жестко централизованы и решения принимаются не на Алтае, а в Москве. Мы проходим мимо больших серьезных проектов, а деньги уходят в другие регионы.
Это мероприятие очень полезно на данном этапе развития экономики региона. "Билайн-Бизнес" уже не в первый раз выступает партнером на подобных дискуссионных площадках, организованных ИД "Алтапресс". Многие предприниматели и банки - участники этого "круглого стола" - являются корпоративными потребителями наших услуг. И для нас очень важно из первых рук получать самую актуальную информацию о том, как себя чувствует наш алтайский бизнес в текущей рыночной ситуации.
За "круглым столом" активно обсуждались взаимоотношения банков и предпринимательства в разрезе как процентных ставок, так и подходов к рассмотрению заявок на кредит. Со стороны предпринимателей высказывались мнения о необходимости упрощения процесса получения кредитных денежных средств и доступности субсидирования со стороны государства. В свою очередь банки аргументировали сложившийся подход высоким уровнем контроля со стороны правительства и ЦБ РФ, а также возрастающей просрочкой в кредитных портфелях. По итогу стороны пришли к выводам о необходимости создания инициативной группы, которая аккумулирует проблемные зоны каждой из сторон и разработает стратегию и тактику их разрешения на обоюдной основе.
Несмотря на сложившуюся на сегодняшний день экономическо-политическую ситуацию, на рынке БИНБАНК один из немногих продолжает кредитовать малый и средний бизнес, поддерживая реальный сектор экономики. Имея широкую линейку собственных кредитных продуктов, БИНБАНК совместно с МСП-банком, предлагает льготные условия кредитования по ставкам от 13 до 15% годовых.
Консалтинговая компания "ФинПлюс" реализует различные финансовые проекты для бизнеса. Наша цель — содействие руководителям и собственникам компаний в повышении эффективности и конкурентоспособности бизнеса. Одним из направлений деятельности "ФинПлюс" является повышение эффективности денежных потоков в том числе за счет размещения и привлечения денежных средств.
Мероприятия, подобные прошедшему "круглому столу", способны помочь бизнесу и банкам услышать друг друга, понять проблемы и потребности, а значит, сделать шаг на пути к преодолению кризиса. Несомненно, в сложившейся рыночной ситуации банковская система должна идти навстречу малому и среднему бизнесу и выстраивать кредитную политику таким образом, чтобы не навредить предпринимательству. В свою очередь, и для бизнеса кризис — это повод задуматься, провести анализ своей системы финансового управления. Зачастую именно неэффективность последней приводит к нехватке оборотного капитала и повышению закредитованности компаний.
Было интересно принять участие в мероприятии. Мы рассказали о привлекательных продуктах ЗАО "ТойотаБанк".