март 24, 2016
В 2015 году кредитование юридических лиц и населения в Алтайском крае сократилось на 30%. При этом на 20% возрос объем привлеченных банками средств. Жители и предприятия края по-прежнему выбирают стратегию сбережения денег, а не потребления. Тем не менее крупнейшие банки в крае остаются прибыльными. А показатели первых двух месяцев 2016 года позволяют им осторожно надеяться на рост потребительского поведения клиентов. Об этом шла речь 23 марта на пресс-конференции с руководителями крупнейших банковских организаций, работающих в крае.
Альфа-Банк открыл региональный операционный центр.
Олег Богданов, altapress.ru
Общий объем выданных банками кредитов в Алтайском крае за 2015 год составил 216 млрд. рублей, сообщил начальник отдела Главного управления экономики и инвестиций Дмитрий Логачев. Сокращение кредитования в регионе оказалось глубже, чем в целом по России и в Сибири: 30,5% составило падение в крае, 15% - в России, 24,2% - в Сибирском федеральном округе.
При этом падение спроса на кредиты в большей мере ощутили на себе крупные федеральные банки, имеющие свои представительства в регионах. В Алтайском крае, например, Сбербанк и ВТБ24. Так, в последнем сокращение кредитного портфеля в целом составило 8%, рассказала Эльвира Вебер, управляющая алтайским отделением ВТБ24.
В то же время "Россельхозбанк" в Алтайском крае эту тенденцию на себе не почувствовал. 94% от общего объема кредитования юрлиц в нем приходится на предприятия агропромышленного комплекса, которые в 2015 году сработали очень успешно – сказались санкции, импортозамещение и хорошая конъюнктура рынка. Прирос кредитный портфель и у физлиц. В результате главный "аграрный" банк в крае показал 11%-ный рост кредитования. По данным Дмитрия Потылицына, директора алтайского филиала, в 2015 году юрлицам было выдано кредитов на сумму 8,1 млрд. рублей против 7,3 млрд. в 2014 году. При этом сегмент среднего бизнеса прирос на 56%, а крупного – на 20%. Приоритетным было кредитование на проведение сезонно-полевых работ. В прошлом году оно составило 3 млрд. рублей. В текущем году, говорит Потылицын, прогнозируется рост этой суммы – результаты первых месяцев фиксируют увеличение темпов кредитования на эти цели на 27%.
Краевой "Сибсоцбанк", по словам его руководителя Дмитрия Тюнина, сохранил кредитный портфель примерно на уровне 2014 года, однако произошли изменения в структуре – при падении нескольких показателей в 1,5 раза возрос объем выданных кредитов малому бизнесу.
Из общего объема кредитов 147 млрд. рублей было выдано юрлицам и индивидуальным предпринимателям (ИП), в том числе малому бизнесу – 55 ,7 млрд.
Что касается физлиц, то они получили кредитов на сумму 68,9 млрд. рублей. Примерно пятую часть составили ипотечные кредиты – одни из немногих, сохранивших положительную динамику. Всего в 2015 году было выдано 10955 жилищных кредитов на сумму 13,3 млрд. рублей. Средний срок, на который брали ипотеку жители края, составил 14 лет.
Более половины кредитов на приобретение жилья было выдано в Сбербанке – 6188 на сумму 6,7 млрд. рублей. По словам Максима Волкова, руководителя Алтайского отделения Сбербанка, в 2016 году здесь намерены выдать ипотечных кредитов примерно на такую же сумму. В общем объемы выданных кредитов населению в ВТБ24 доля ипотечных составила 44%. Банкиры в голос говорят – большую роль сыграла программа господдержки при покупке гражданами жилья на первичном рынке. Почти пятая часть в Сбербанке пришлась именно на льготную ипотеку, а доля кредитов, направленных на покупку нового жилья, возросла с 15% до 26%.
Вместе с тем, во многих банках произошло падение потребительского кредитования. За исключением, пожалуй, "Россельхозбанка", где оно возросло.
При этом все без исключения банкиры указывают на значительный прирост так называемого пассивного портфеля – средств, которые хранят граждане и предприятия на расчетных счетах и депозитах. В целом по Алтайскому краю в 2015 году объем привлеченных средств составил 192,3 млрд. рублей, что на 20% больше, чем в 2014 году. Вклады физлиц возросли на 26,7%, сообщил Дмитрий Логачев.
Большая часть привлеченных средств хранится в Сбербанке – 106 млрд. рублей физлиц и 25,4 млрд. юрлиц. В ВТБ24 пассивный портфель возрос на 4,5 млрд. рублей и у физлиц составил 15,2 млрд. В "Россельхозбанке" динамика также впечатляет: за год было привлечено на 64% больше средств, чем в 2014 году. Общий объем портфеля составил 10,3 млрд. рублей.
"В прошлом году работала ярко выраженная модель сбережения", - говорит Максим Волков. Однако показатели первых месяцев 2016 года показывают больший спрос на кредиты. В январе наблюдается увеличение объемов кредитования – на 7,8%, сообщил Дмитрий Логачев: на 3,9% - у юрлиц, на 13,9% - у населения. При этом, заметила Эльвира Вебер, в банке фиксируют рост числа клиентов, обращающихся за услугами кредитования.
Что произойдет в этом году? Кредитные портфели должны начать расти, но небольшими темпами. Привлечение средств, на мой взгляд, будет по-прежнему идти более быстрыми темпами. Думаю, будет сделан осторожный, аккуратный шаг в сторону потребления. Но никакого бума.
Есть такой термин – осторожный оптимизм. Мы смотрим осторожно на то, что происходит. Явного прироста по вкладам мы не видим, но это на начало года. И одновременно наблюдаем рост числа заявок на кредитование. Но мы оцениваем пока, что это – просто отложенный спрос или некое возвращение в прежней модели потребительского поведения? Сейчас мы не можем, исходя из данных первых месяцев, делать прогноз на год.