сентябрь 12, 2023
Сразу после повышения ключевой ставки ЦБ 15 августа в коммерческих банках начала дорожать ипотека. При этом немного поднялись средние ставки не только по рыночным, но и по льготным, самым дешевым, ипотечным программам, следует из мониторинга наш.дом.рф. На каких условиях можно получить в алтайских банках кредит на покупку жилья сегодня и намерены ли власти изменить условиях выдачи ипотеки? В этом разбирался altapress.ru.
Ипотека. Покупка жилья.
unsplash.com
Часть кредитов, как вы знаете, банки выдают на рыночных, не льготных, условиях. Их берут в первую очередь на покупку жилья на вторичном рынке.
И в первую же неделю после повышения ставки Центробанка (а это произошло 15 августа) по рынку прокатилась волна роста ставок. Некоторые банки увеличили их сразу на 2 п.п. (процентных пункта), следует из мониторинга портала по 20 крупнейшим банкам.
Максимальные ставки по рыночным программам в первую же неделю составили 14,49-14,5%, тогда как до 15 августа максимальные достигали 12,49% годовых. Эту волну подхватили многие банки. Но на прошлой неделе рост остановился.
В нашей табличке - средние ставки по рыночной (не льготной) ипотеке в крупнейших банках до и после повышения ключевой ставки ЦБ.
Иначе говоря, ипотечные кредиты по рыночным программам подорожали с середины августа примерно на 2 процентных пункта (чуть меньше).
На первый взгляд, повышение не очень значительное - тем более, что ранее некоторые эксперты, особо подверженные панике, пугали ростом до 17-18%.
Между тем, как показывают расчеты, ежемесячный платеж даже при таком повышении возрастает существенно. Для расчетов воспользовался кредитным калькулятором . Мы взяли такие условия.
А затем сравнили платежи при разных процентных ставках. Результаты - в нашей второй табличке. Можно увидеть, что при таких условиях заемщик заплатит из-за незначительного роста ставок на 1 млн рублей больше.
Теперь о льготной ипотеке. По ней ставки субсидируются из бюджета. Тем не менее, условия тоже ухудшились - к счастью, тут уж точно незначительно.
Так, на 0,3 процентных пункта увеличил ставку по семейной и льготной ипотекам Сбер, согласно мониторингу наш.дом.рф.
Средние ставки среди 20 банков по программе «Льготная ипотека» до 15 августа составляли 7,45%, на прошлой неделе (4-10 сентября) - 7,54%. По программе "Семейная ипотека» они подросли с 5,42% (до 15 августа) до 5,53%.
Власти заявили, что минимальный первоначальный взнос для заемщиков повысят с 15 до 20%. Кроме того, предельный размер субсидии банкам снизят на 0,5 п. п.
Авторы проекта изменений считают, что льготная ипотека разогналась до такой степени, что ее пора «прижимать», пишут . Одна из главных претензий - рост цен на жилую недвижимость.
Но никакого решения пока не принято - вопрос этот чувствительный, его надо проговорить, и только после этого что-то менять.
Однако кое-какие изменения должны произойти уже с 1 октября: Центробанк предложил новый подход к оценке риска. В итоге с октября ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или с высоким показателем долговой нагрузки заемщика станут недоступными или существенно подорожают, полагают Banki.ru.
Но выход все же есть: заемщики могут привлечь платежеспособного созаемщика с низким значением показателя долговой нагрузки, покупать недвижимость подешевле, увеличить первоначальный взнос и срок ипотеки.
В июле 2023 года жители Алтайского края брали ипотеку в среднем на 23,8 лет, сообщает портал наш.дом.рф. Средний размер кредиты - 3 млн. 72% кредитов пошли на покупку вторички.