февраль 17, 2025
В Госдуме приняли закон, который устанавливает период охлаждения для кредитов. Теперь деньги нельзя будет получить еще четыре часа после оформления договора, если заем от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, а если сумма больше 200 тыс. рублей — подождать придется не менее 48 часов. Норма вступит в силу 1 сентября 2025 года. Зачем это вводят, какие есть нюансы и как вообще обстоят дела с кредитной историей жителей Алтайского края — в разборе altapress.ru.
Заявка на кредит.
Источник: ru.freepik.com, автор peoplecreations.
Ситуация с кредитными обязательствами жителей Алтайского края сложилась не самая позитивная. Об этом говорит статистика . Так, на конец 2024 года объем задолженности физических лиц составил более 410 млрд рублей — на 93% больше, чем в доковидный 2019 год (213 млрд рублей).
Чуть более 206 млрд рублей, почти половина от задолженности на текущий момент, пришлась на ипотеку. Остальное — на прочие кредиты.
В то же время долговые обязательства юрлиц и ИП (в том числе субъектов МСП) перед банками выросли на практически тот же значение, 94% — со 118 млрд рублей в ноябре 2019-го до 229 млрд рублей в ноябре 2024 года.
Просроченная задолженность (кредиты, не выплаченные в срок) у физлиц с 2019 года выросла с 9 до 18 млрд рублей — практически в два раза. У юрлиц и ИП, наоборот, значительно снизилась — с 34 млрд рублей по итогам доковидного года до 9 млрд рублей к концу 2024-го.
Говорить о закредитованности населения Алтайского края было бы явным преувеличением. На рост абсолютного показателя задолженности влияют инфляция, рост ключевой ставки, в целом растущий спрос на кредиты, а также то, что МФО, куда обращается гражданин, не видят изначально его кредитную историю.
В частности, в этом аспекте и поможет новый закон. Его основная его цель, как утверждают законотворцы, — защита доверчивых граждан от мошенников. Об этом и других основных положениях рассказываем ниже.
Нет, ограничение на выдачу средств распространяется , уточняют в ЦБ. Под «зеленый свет» попадают:
Тоже нет. Банк России сможет изменять параметры периода. Например, сокращать его для добросовестных банков. Критерии «добросовестности» будут смотреть минимум за последние два квартала (их еще не разработали).
Если участника рынка уличат в «недобросовестности», это не просто лишит его права на корректировку сроков периода охлаждения. Финансовая ответственность тоже последует. Так, если кредитор выдаст средства с нарушением антимошеннических норм и при возбуждении уголовного дела по факту хищения денег, он не сможет требовать исполнения заемщиком обязательств, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
В новом законе есть еще один нюанс. Теперь, если лицо есть в ЦБ о случаях и попытках мошеннических операций, банки не смогут выдавать ему электронные средства платежа, включая карты.
На действующие карты такого «сомнительного» клиента также введут лимит на переводы — до 100 тыс. рублей в месяц.
Это правило коснется тех, чьи данные есть в базе и чьи карты банк, пользуясь своим на то правом, не заблокировал. По закону банки должны отключать онлайн-банкинг и блокировать карты только в случае, если правоохранительные органы сообщили о мошенничестве со стороны клиента.
Кроме того, теперь на виртуальные карты банки смогут зачислять не больше 50 тыс. рублей в первые 48 часов. Это сделано, чтобы остановить мошенников, которые часто используют такие карты для обмана.
Банки и МФО будут обязаны запрашивать у заемщика ИНН и проверять его через базу ФНС. Это поможет быстрее идентифицировать клиента и упростит работу с кредитными историями. МФО смогут переводить деньги на счет, только если данные заемщика и получателя совпадают. Если информация о человеке есть в базе ЦБ, МФО обязаны отказать в выдаче займа. Доступ к базе ЦБ у МФО появится с 1 марта 2026 года.
Обмен данными между кредиторами и бюро кредитных историй станет почти мгновенным. Это поможет предотвратить ситуации, когда мошенники вынуждают человека быстро оформить несколько кредитов в разных организациях. Это правило вступит в силу 31 декабря 2026 года.