апрель 17, 2025
Кредит наличными — один из самых популярных видов потребительского кредитования, позволяющий получить деньги на любые цели без залога и поручителей. Такие займы удобны, быстро оформляются и доступны широкому кругу физ- и юрлиц.
Взять кредит наличными на выгодных условиях — не мечта, а реальность. Однако перед тем как воспользоваться этим финансовым инструментом, важно разобраться в его особенностях, условиях и потенциальных рисках.
Деньги. Купюры.
Фото: Анна Зайкова.
Это сумма денег, которую банк выдает клиенту на определенный срок под проценты. В отличие от целевых кредитов, таких как ипотека или автокредит, здесь нет строгих требований к тому, на что вы потратите средства.
Деньги выдают на руки или переводят на счет, после чего вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению. Сумма, процентная ставка и срок возврата зависят от условий банка и вашей платежеспособности.
Полученные деньги придется вернуть с процентами. Процентная ставка — это плата за пользование средствами, она начисляется на остаток долга.
Например, если вы взяли 100 000 рублей под 10% годовых на год, через 12 месяцев нужно будет вернуть 110 000 рублей, если не гасить долг раньше.
Выплаты обычно вносятся ежемесячно равными частями, включающими часть основного долга и проценты. Сумма и график платежей прописаны в договоре, который вы подписываете при оформлении.
Процентная ставка бывает фиксированной, когда остается неизменной весь срок, и переменной, когда зависит от внешних факторов, таких как ставка Центрального банка России.
Фиксированная ставка удобна для планирования выплат, так как сумма не меняется. Переменная ставка может снизиться, но ее рост увеличит долг. Перед подписанием договора уточните, какой тип комиссии предлагает банк и как это повлияет на платежи.
Кредит наличными берут, когда нужно быстро решить финансовые вопросы. Это может быть покупка бытовой техники, оплата лечения или ремонт в доме.
Поскольку банк не требует отчета о расходах, вы сами решаете, на что направить средства. Такой кредит удобен, если нет сбережений, а деньги нужны срочно.
Чтобы взять кредит, нужно соответствовать требованиям банка. Возраст заемщика обычно от 21 до 70 лет, но некоторые банки устанавливают другие границы.
Необходимы паспорт и в отдельных случаях документ о доходах, например справка с работы или выписка о пенсии. Банк проверяет вашу платежеспособность, чтобы убедиться, что вы сможете выплачивать долг.
Сумма кредита варьируется от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей, но точный размер зависит от ваших доходов и кредитной истории.
Срок возврата выбирается при оформлении. Он может составлять от нескольких месяцев до пяти лет, а иногда и больше.
Короткий срок снижает переплату, но увеличивает размер ежемесячного платежа. Например, 50 000 рублей под 12% на год потребуют выплат около 4 400 рублей в месяц, а на три года — около 1 600 рублей, но общая переплата будет выше.
Выбирайте срок, который позволяет вам комфортно вносить платежи без ущерба для бюджета. Некоторые банки разрешают досрочно погашать заем без штрафов, что помогает сэкономить на процентах.
Банк оценивает, сможете ли вы вернуть деньги. Для этого проверяют кредитную историю — записи о ваших прошлых займах и их выплатах. Если вы брали кредиты и вовремя их закрывали, шансы на одобрение выше. При просрочках или долгах банк может отказать или предложить меньшую сумму с высокой ставкой.
Доход тоже важен: чем он стабильнее, тем больше денег вам дадут. Пенсионерам иногда достаточно показать пенсионное удостоверение, но условия зависят от банка.
Оформление занимает немного времени. Заявку можно подать на сайте банка или в отделении. Нужно указать сумму, срок и предоставить документы. Банк рассмотрит запрос и сообщит решение, обычно в течение дня.
После одобрения деньги переведут на счет или выдадут наличными. Например, в приложении банка вы выбираете раздел «Кредиты», заполняете анкету и ждете ответа. После получения средств начинаются выплаты по графику, который вы получите вместе с договором.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.