ноябрь 10, 2009
Российские власти должны принять дополнительные меры для борьбы с недобросовестными корпоративными заемщиками. Иначе банки не смогут выполнять функцию по кредитованию экономики. Так считает Александр Шохин, президент Российского союза промышленников и предпринимателей. Газета "Ваше дело" приводит сокращенный вариант его выступления на конференции "Российский банковский сектор: рост или выживание".
В 2009 году банковская система России оставалась под влиянием кризиса. Одной из главных проблем стало ухудшение качества кредитных портфелей. По оценкам и официальным, и экспертным, в кредитных портфелях находится до 20% просроченных ссуд, включая реструктурированные. Это критическая цифра для банковского сектора. Концентрация рисков выглядит следующим образом: на 20 банков, крупнейших по величине активов, приходится около двух третей просрочки. В сложившихся условиях можно ожидать дальнейшего сокращения корпоративного и потребительского кредитования.
Несмотря на меры ЦБ по оживлению межбанка, основные суммы приходятся на крупные московские банки и организации, контролируемые нерезидентами. 72% оборота приходится на банки, входящие в топ-30. Меры господдержки заметно изменили состояние конкурентной борьбы. Мы наблюдаем концентрацию помощи крупным банкам, прежде всего государственным. Благодаря этим вливаниям удельный вес ведущих пяти банков за год подскочил с 41% до 51%. Доля других банков упала.
Обращает на себя внимание стремительное увеличение числа кредитных организаций, чья деятельность убыточна. Их число выросло с 11 до 119 за полтора года — в июле, и до 180 — в сентябре. Если так пойдет дальше, то (о сокращении количества банков. — Прим.) сбудется естественным путем.
Сейчас активно обсуждается, какими должны быть отношения между банками и заемщиками, чтобы, с одной стороны, не подрывать процесс кредитования, а с другой — отсеять недобросовестных предпринимателей, которые лишь оттягивают банкротство. Удельный вес последних увеличивается. Тут порочный круг: рост процентных ставок ведет к повышению доли недобросовестных заемщиков. Это в свою очередь заставляет банки держать высокие ставки, чтобы покрыть риски.
К сожалению, рост просрочки далеко не всегда связан с финансовыми трудностями заемщика. Проблема нередко заключается в ухудшившейся финансовой дисциплине. Михаил Фридман, президент "Альфа-Групп", выступая на встрече с президентом в Кремле, остановился на этой теме. Банкам часто приходится сталкиваться с недобросовестными заемщиками, которые всячески уклоняются от возврата кредитов. Они действуют по принципу "в кризис по долгам платят только трусы". У государства в этой связи давно назрела необходимость принятия мер. Но возникает дилемма: как найти компромисс? Как сделать так, чтобы недобросовестные заемщики не исчезали с активами в Лондоне, а, с другой стороны, банки исполняли свою функцию по кредитованию экономики?
Я хотел бы назвать несколько мер, которые предлагаются комиссией по банкам и банковской деятельности РСПП. Предлагается введение запрета на реорганизацию юрлиц путем разделения, когда наиболее ценные активы выводятся от долгов. Второе — установление уголовной ответственности юрлиц за любые действия, направленные на исключение имущественного залога. Мы предлагаем приравнять это к хищению. Обсуждается введение запрета на выбор временного управляющего самим должником. Есть блок вопросов, связанных с реструктуризацией проблемных активов. Есть такое понятие — "лондонские принципы реструктуризации активов". Их основные идеи могут применяться в любой юрисдикции, в том числе российской. Они позволяют соблюдать равенство всех кредиторов, достичь единого соглашения с заемщиками и многое другое. Нам нужны такие же принципы.
Также есть предложения по поправкам к закону о банкротстве. Мы активно работаем, чтобы не допустить в нем перекосов в сторону как должников, так и кредиторов. Важно повысить ответственность должника, чтобы процедура финансового оздоровления не была способом ухода обязательств от кредитора. Мы будем настаивать, чтобы план финансового оздоровления принимался всеми кредиторами.