Алексей Волков,
директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):
Уровень проникновения кредитования в регионах зависит от многих факторов. Начиная от доходов населения, его экономической активности, наличия работы и заканчивая развитостью в них банковского сектора, разнообразием кредитных предложений. По данным НБКИ, в России есть несколько регионов, в которых практически все экономически активное население вовлечено в кредитные отношения. Помимо Алтайского края, это Свердловская, Иркутская области, Республика Башкортостан и Челябинская область.
С одной стороны, это положительная характеристика регионов, так как в них люди не боятся брать кредиты, уверены в завтрашнем дне, с другой — чрезмерно быстрый рост кредитования, вовлечение в эти процессы людей, не умеющих рассчитывать свою нагрузку и, как следствие, с трудом обслуживающих свои обязательства, приводят к росту просроченной задолженности.
При этом вовсе не в тех регионах, где кредитованием охвачено практически все экономически активное население, наблюдается и самая плохая платежная дисциплина. Регионы, в которых наиболее высокая доля просроченных кредитов, — это Пермский, Красноярский края, Ростовская, Самарская и Иркутская области.
На данный момент мы не видим предпосылок для "кредитного краха" и массового дефолта физлиц. Существенного роста просрочки не наблюдается. Наоборот, по данным НБКИ, по сравнению с прошлым годом ситуация с просрочкой улучшилась. Так, коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП) — то есть соотношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных потребительских кредитов — демонстрирует положительную динамику. На 1 июля КП составил 4,6%, уменьшившись на 0,2 процентных пункта по сравнению с тем же периодом годом ранее. При этом существенное улучшение наблюдается в сегменте ипотечного кредитования (коэффициент изменился с 4,3% до 3,4%) и автокредитовании (изменение с 4,5 до 3,9%). А вот в кредитовании на покупку потребительских товаров и кредитовании с использованием кредитных карт наблюдаются изменения в худшую сторону — коэффициент увеличился до 5,5% и 2,8% соответственно. Кредитование с помощью кредитных карт и займы на покупку потребтоваров — высокорисковые виды в отличие от залогового кредитования, поэтому, соответственно, для них характерен и достаточно интенсивный рост просрочки.
Более того, мы оцениваем "закредитованность" россиян как среднюю, а не излишне высокую. Текущая долговая нагрузка российских домохозяйств (отношение суммарных выплат основного долга и процентов по банковским кредитам к денежным доходам населения за вычетом обязательных платежей) в настоящее время близка к 20%. Аналогичный показатель в других странах, публикуемый МВФ в составе показателей финансовой устойчивости, ниже в Италии (10,8%), США (10,9%), Франции (13,1%), Испании (14,9%) и выше в Румынии (20,2%) и Бразилии (22,3%).
Самое важное - в нашем Telegram-канале
