Вклады: гарантированный доход
В этом году ставки по банковским вкладам, как никогда, высоки – в некоторых случаях банки готовы предложить до 17% годовых. Именно вклады называют сейчас самым надежным средством хранения сбережений, благо проблемы с банковской ликвидностью уже позади, а все вклады до 700 тысяч рублей застрахованы государством.
– В условиях нестабильности достаточно привлекательным инструментом будут банковские вклады, обеспечивающие гарантированную доходность на уровне 12–14% годовых, – полагает Андрей Сапунов, старший инвестиционный консультант ИК "ФИНАМ".
Для надежности лучше хранить деньги на депозитах, номинированных в разных валютах, уверен Алексей Стрельцов, руководитель филиала "Алтайский" банка "АГРОПРОМКРЕДИТ".
В нынешней рыночной конъюнктуре особенно выгодными могут стать вклады на короткие сроки – три – шесть месяцев, считает Сергей Быков, региональный директор инвестиционного банка "КИТ Финанс" в Барнауле.
Если же вы хотите сохранить деньги на более короткий срок, вклады – это не лучший вариант. По мнению Алексея Стрельцова, проводить валютообменные операции ради месячного вклада с последующей конвертацией валюты в рубли и потерей на курсовой стоимости нецелесообразно.
Валюта: есть перспективы
Те, кто вложился в иностранную валюту осенью прошлого года, явно не прогадали. С ноября ЦБ пустил рубль в свободное плавание. Результат – обе иностранные валюты побили рекорды по отношению к рублю: евро с долларом перевалили за 45 и 35 рублей соответственно. Только за последнюю неделю января евро прибавил 7%, а доллар – 5,4%.
Будет ли валюта дорожать прежними темпами? Вряд ли – официально Центробанк перестал помогать девальвации рубля. Но возможности для роста иностранной валюты сохраняются.
– Ситуация, когда курс рубля к доллару будет составлять около 37 рублей, возможна при пессимистичном развитии ситуации в мировой экономике, когда средняя стоимость нефти марки Urals будет составлять порядка $ 35 за баррель. В таком случае прибыль инвестора в валюту может составить 10–12%, – считает Андрей Сапунов.
Другой вопрос – во что именно вложиться? В последнее время евро рос активнее, но большинство аналитиков в будущем прочат лучшую динамику доллару. Тогда как евро ослабнет по отношению к рублю. Поэтому вложения в евро в текущих условиях должны быть краткосрочными, советует Сапунов.
Впрочем, лучше разложить деньги по разным валютам, считает Сергей Тюфяков, начальник отдела организации операций с иностранной валютой и драгоценными металлами Алтайсбербанка. Оптимальное соотношение – вкладывать не больше 30% в один вид валюты.
Металлы: шанс заработать
Когда ведущие мировые валюты теряют в цене, приходит пора вложений в золото.
– Сейчас удачное время для вложений в металлы – во время кризиса они всегда дорожают, – считает Олег Цыцарев, главный экономист отдела организации операций с иностранной валютой и драгоценными металлами Алтайсбербанка. – Например, золото растет девять лет подряд. А по итогам прошедшего года его доходность составила 19% годовых. При этом в рамках года можно было получить и 200%, если брать более короткие промежутки времени.
Потенциал роста по всем металлам, кроме золота, на данный момент очень большой, уверен Олег Цыцарев. Например, в марте 2008 года сильно подешевела платиновая группа. Но она начнет восстанавливаться, когда заработает автомобильная промышленность всего мира. Тогда будет спрос на платину и палладий, а вместе со спросом вырастут и цены.
Вариантов вложений в металлы несколько: мерные слитки, инвестиционные монеты или обезличенные металлические счета (ОМС). Главный плюс ОМС – отсутствие налога на добавленную стоимость и расходов на изготовление.
Но благородные металлы – это еще и риск. Если, положив деньги на депозит, можно о них не беспокоиться, то в случае с металлами надо постоянно следить за котировками – рано или поздно они обязательно упадут. Поэтому не стоит доверять металлам все свои сбережения. Лучше последовать главному совету всех наших экспертов – разложить свои кровные по разным корзинам. И тогда финансовая буря покажется не такой страшной.
Алексей Кудрин,
вице-премьер – министр финансов, на пресс-конференции в Пекине:
Если у вас есть рубли и вы готовы оставить их на два-три года, можете быть спокойны.
Когда можно инвестировать?
Сергей Тюфяков,
начальник отдела организации операций с иностранной валютой и драгоценными металлами Алтайсбербанка:
Если деньги нужны для текущих расходов, то смысла инвестировать нет. Если же деньги не понадобятся в течение полугода, можно их вложить.
Вариантов для инвестиций сейчас достаточно много. Но мы советуем не класть все средства в одну корзину. Это поможет защитить сбережения – ведь где-то вы выиграете, где-то проиграете.
Инвестировать имеет смысл начиная с суммы в 500 долларов. Если сбережений нет, то можно начать их накапливать. Во всем мире считаются нормой отчисления в копилку в размере 5% от месячного дохода. Но можно попробовать откладывать и 10% – большого урона потреблению это не нанесет, зато за плечами будет личная финансовая подушка безопасности.
Как создать финансовую подушку в кризис?
Андрей Сапунов,
старший инвестиционный консультант инвестиционной компании "ФИНАМ":
По нашим оценкам, финансовая подушка в идеале должна составлять не менее трех месячных заработков. В кризис, когда во многих секторах экономики происходят сокращения расходов на персонал, возможная потеря работы не застанет врасплох. Наличие определенных сбережений позволит человеку без суеты найти новую работу, не кидаясь на первый попавшийся, причем не всегда выгодный, вариант.
В условиях высокой неустойчивости финансовых рынков "защитные" сбережения следует диверсифицировать. Например, одну их часть положить на банковский депозит с возможностью снятия средств в любое время, вторую часть инвестировать в валюту (держать можно на валютном вкладе), и третью часть инвестировать в финансовые инструменты, способные защитить капитал от "просадки". Это могут быть ПИФы с использованием консервативных стратегий, облигации первоклассных эмитентов.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
