Как продать автомобиль, если он в кредите

Можно ли продать машину, если кредит ещё не выплачен

Можно, но сделать это не так просто.

Дело в том, что, когда вы берёте машину в кредит, зачастую она передаётся в залог (под обременение) банку. Это гарантирует ему возврат средств, даже если вы вдруг перестанете платить. Банк заберёт машину и продаст её на торгах, вашего согласия для этого не потребуется. А если продать машину решите вы, до того, как будет погашен кредит, на смену собственника машины должен согласиться банк.

С 2020 года ПТС (паспорт транспортного средства) выдаётся электронно, но это не означает, что вы сможете «просто» продать машину — все документы ведь на руках. Даже если вы найдёте покупателя, и каким-то образом заключите сделку без согласия банка, обман всё равно выяснится. Наличие обременений вносится автоматически в электронный ПТС и проверяется при постановке на учёт в ГИБДД — данные есть в открытом доступе в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Поэтому лучше все делать правильно.

Способ 1: маловероятный. Переоформление залога

В теории, можно обратиться в банк и поменять залог. То есть оставить на вас этот кредит, но вместо обеспечения по нему предоставить иное имущество — другую машину или недвижимость.

Если в вашем кредитном договоре изначально нет такого пункта — шансов мало. Но даже если он есть, не факт, что банк разрешит заменить машину на недвижимость — если кредитная программа имеет ограничения, тип залогового имущества сменить не удастся. Если у вас нет второго авто, этот способ может не сработать.

Способ 2: сложный. Продажа авто с кредитом

Вы находите покупателя и предлагаете ему купить авто с условием, что он погасит кредит за вас.

Тут есть два варианта:

Покупатель своими деньгами погашает остаток долга в банке за вас. Договор закрывается, кредитный автомобиль свободен от любых обременений, вы продаете его по стандартному договору и всё.

Покупатель переоформляет ваш кредит на себя. Вы приходите в банк и сообщаете, что хотите сменить заёмщика. Так можно, но при условии, что ваш покупатель не погряз в собственных кредитах и у него хорошая кредитная история, финансовое положение. Если его доходы уже более чем наполовину уходят на погашение текущих долгов — ипотеки, например, — или в его кредитной истории много просрочек по ранее взятым кредитам, банк не согласится переоформить кредит на него.

В целом, способ рабочий, но долгий. Несмотря на полный контроль банков и безопасность таких сделок, люди неохотно соглашаются на покупку машин, которые находятся в кредите — боятся потерять деньги и авто. Кроме того, машина в кредите — предмет манипуляций. Ваш потенциальный покупатель наверняка понимает, что вам очень нужны деньги, раз вы готовы остаться без авто, а потому будет занижать цену.

Способ 3. Очевидный

Закрыть кредит самому. Да, вот так просто, но так сложно: взять деньги и погасить кредит, чтобы машина освободилась от залога.

Способ может сработать, если вы уже погасили более половины кредита. Если подумать, найти оставшуюся сумму может быть не так сложно — одолжить у знакомых, взять потребительский кредит, рефинансироваться, в конце концов. Но, как мы понимаем, здесь тоже есть нюансы:

• Не у всех есть богатые знакомые, а получить ещё один кредит в банке может быть сложно, так как у вас уже есть текущий — вашей платёжеспособности может просто не хватить.
• Рефинансировать кредит тоже получается не всегда — вам надо рефинансироваться по беззалоговой программе, чтобы снять обременение с авто. Ставки по таким кредитам выше, и, если у вас не слишком высокие доходы или есть ещё кредиты, вы можете не пройти одобрение.

Ещё один момент — сроки продажи. Ведь если машина будет продаваться долго (непопулярная модель, после аварии, высокая цена — да мало ли причин), вы потеряете деньги на уплате процентов банку по новому кредиту.

Способ 4. Опасный

Обратиться к перекупщикам. Это частники, обычные «парни с авторынка», которые покупают кредитные авто с пробегом и обещают решение любых проблем. На деле без одобрения банка и закрытия кредита ни одну сделку нельзя считать законной.

Даже если вы продадите им авто, договоритесь о пользовании, допустим, по доверенности, вы всё равно в зоне риска. Пока машина числится на вас, все штрафы будут приходить вам. Если машина попадет в ДТП и водитель скроется — придут тоже к вам.

Что же делать в ситуации, когда денег нет, взять ещё один кредит не получается, банк не соглашается менять залог, а покупатели не рискуют связываться с покупкой кредитного автомобиля? Не переживайте, есть пятый способ.

Способ 5. Безопасный и надежный

Используйте специализированный сервис по выкупу автомобилей, и вы сможете продать автомобиль с пробегом в кредите быстро и без проблем.

Как работают такие сервисы:

1. Это зарегистрированные юридические лица, а не случайные скупщики. Они работают официально — имеют сайт, банковский счёт, команду юристов и партнёров, готовых купить ваш автомобиль. Все сделки проводятся официально с оформлением договора, расчёт за машину — безналично на карту любого российского банка.
2. Выкуп производится с погашением вашей задолженности перед банком. За вас полностью погашается кредит, а разница в стоимости автомобиля перечисляется вам на карту. Обременение снимается, у вас больше нет задолженностей и есть деньги.
3. Перед заключением сделки проводится оценка автомобиля. Чтобы получить предварительную стоимость, вам нужно заполнить заявку на сайте — расчёт займет пару минут. Чтобы получить итоговое предложение надо встретиться с оценщиком. В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, оценщик приедет в любое удобное для вас место, в других вам предложат приехать в офис или СТО партнёра. Оценка не учитывает факт залога — кредитные автомобили оцениваются по рынку и с учётом технического состояния. Занижать цену никто не будет.
4. Если вы согласны — можете продать автомобиль сразу после оценки. Для вас подготовят договор, вы его подпишете, после этого компания перечислит деньги банку на погашение кредита, а остаток перечислит вам. Если вас не устраивает цена — можно отказаться. Оценка и осмотр проводятся бесплатно, даже если сделка не состоялась.

Выкуп авто доступен для машин любого года выпуска и в любом техническом состоянии. Машины после ДТП, не на ходу — а это одна из причин продажи кредитного авто, ведь платить за то, чем не пользуешься, не хочется — тоже можно продать.

Что в итоге

В итоге все понятно и просто:

1. Если машина в кредите, который ещё не погашен — её всё равно можно продать.
2. Все сделки по смене собственника — только с разрешения банка.
3. Если остаток долга небольшой — просто закройте кредит и делайте с машиной, что хотите.
4. Если долг большой и вы не знаете, как продать автомобиль в кредите — начните со специализированного сервиса по выкупу авто.
5. Не рекомендуем связываться с перекупщиками и пытаться обмануть банк.

0+

ИНН 9709054813

Самое важное - в нашем Telegram-канале